Säule 3b oder Säule 3a? Das musst du wissen
Du möchtest wissen, welche Funktion die Säule 3b hat und welche Rolle sie für die sogenannte Dritte Säule spielt? Dann bist du hier richtig: Nachfolgend erfährst du alles Wissenswerte zur Säule 3b – und warum die Säule 3a aus unserer Sicht eine weitere attraktivere Vorsorgemöglichkeit ist.
Säule 3b: Das Wichtigste im Überblick
Wie die Säule 3a ist auch die Säule 3b Bestandteil der sogenannten Dritten Säule. Die private Vorsorge erfolgt auf freiwilliger Basis und soll mögliche Vorsorgelücken schliessen sowie zur Deckung individueller Bedürfnisse beitragen. Einzahlungsberechtigt sind alle Personen unabhängig von Wohnort und Berufstätigkeit.
Im Unterschied zur Säule 3a ist die Säule 3b nicht an die Pensionierung gebunden – sie kann daher auch für mittelfristige Sparziele abgeschlossen werden. Aus diesem Grund wird die Säule 3b auch als »ungebundene« oder »freie« Vorsorge bezeichnet. Einen jährlichen Maximalbetrag wie in der Säule 3a gibt es in der Säule 3b nicht.
Die Säule 3b vereint alle Vermögenswerte, die nicht schon in der ersten und zweiten Säule (also AHV, Pensionskasse und BVG) bzw. in der Säule 3a gebunden sind – zum Beispiel Aktien, Liegenschaften oder Kryptowährungen. Das freiwillige Sparen gehört ebenso zur Säule 3b wie Investments, die unterschiedlichen Zielen dienen. Mögliche Ziele sind zum Beispiel:
- Anschaffung eines Autos
- Sicherung der Ausbildung der Kinder
- Finanzierung einer Weltreise
Ein Vorteil der Säule 3b gegenüber der Säule 3a ist, dass du dein Konto jederzeit auflösen kannst.
Im Gegensatz das angesparte Kapital in der Säule 3a angesparte Kapital ausschliesslich deiner Altersvorsorge. Es kann deshalb auch nur kurz vor der Pensionierung bezogen werden. Wichtig: Das Geld in der Säule 3a gehört dir und nicht deiner Pensionskasse oder Versicherung. Als Kontoinhaber kannst du in jedem Fall selbst entscheiden, was mit dem Geld machst. Beispielsweise kannst du auch in der Säule 3a bestimmen, wen du im Todesfall als Begünstigten einsetzen möchtest.
Säule 3a und Säule 3b: Unterschiede in der steuerlichen Behandlung
Obwohl die Säulen 3a und 3b beide zur Dritten Säule gehören, gibt es mit Blick auf die steuerliche Behandlung deutliche Unterschiede. Einzahlungen in die Säule 3b sind zum Beispiel nicht von der Steuer absetzbar. Das Guthaben wird während der Laufzeit als Vermögen besteuert. Allerdings ist das gesamte Guthaben bei der Auszahlung steuerfrei, sofern die gesetzlichen Bedingungen eingehalten werden. Die wichtigsten Bedingungen sind:
- Die Laufzeit beträgt mindestens 5 Jahre
- Der Vertrag wird vor dem 66. Geburtstag abgeschlossen
- Die Auszahlung erfolgt nach Vollendung des 60. Lebensjahres
Warum sich die Säule 3a für die Altersvorsorge besser eignet
Wenn du dich zum Thema Dritte Säule informierst und vor der Wahl zwischen den Säulen 3a und 3b stehst, raten wir dir, die erste Möglichkeit zu nutzen. Warum? Ganz einfach: Hier liegt der Anlagefokus nicht auf kurz- oder mittelfristigen Sparzielen, sondern darauf, deine Altersvorsorge zu sichern. Mit der Freya 3a-App kannst du dein Geld nicht nur langfristig, sondern auch nachhaltig anlegen. So sicherst du deinen Lebensstandard im Alter und tust gleichzeitig der Umwelt etwas Gutes.
Zudem profitierst du von erheblichen Steuervorteilen, die du bei der Säule 3b nicht hast. Da sich das Schweizer Drei-Säulen-Modell bewährt hat, wird sich an der steuerlichen Förderung durch den Bund so schnell nichts ändern.
Jetzt in die private Vorsorge einsteigen!
Mit Freya 3a kannst du quasi auf Autopilot für deine Zukunft vorsorgen. Du geniesst alle Vorteile der Dritten Säule und kannst ein individuelles Anlageprofil wählen, das auf deine moralischen Werte abgestimmt ist. Wir bieten dir ausschliesslich ethische Investments in Unternehmen und Fonds an, die wir eingehend auf ihre Integrität geprüft haben. Unser Finanzpartner, dieGraubündner Kantonalbank, ermöglicht dir eine sichere Geldanlage. Schon mit CHF 50 kannst du einsteigen – also nichts wie los!
